2022年，相信各位中港創(chuàng)業(yè)家面臨著各種從未有過(guò)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，香港公司開(kāi)戶受到了影響。前海天盈財(cái)稅在本文中總結(jié)了香港銀行開(kāi)戶的秘密，以及如何快速成功開(kāi)香港公司賬戶。

一、提前注冊(cè)香港銀行開(kāi)戶事項(xiàng)：

1.甄別客戶身份

客戶身份的篩選主要基于聯(lián)合國(guó)和其他國(guó)家發(fā)布的敏感名單。如果與名單上的人有直接或間接聯(lián)系，香港銀行將不批準(zhǔn)開(kāi)立香港公司賬戶的申請(qǐng)。同時(shí)，如果客戶在集團(tuán)內(nèi)的其他銀行（通常由于風(fēng)險(xiǎn)而關(guān)閉客戶的賬戶）被標(biāo)記，則不能申請(qǐng)新的銀行賬戶。

2.資金流向是否合法

資本流動(dòng)的合法性通常是指申請(qǐng)人的資本來(lái)源和目的地。如果客戶提供的信息不能證明資金的來(lái)源是合法的(例如，非正常收入水平，無(wú)法解釋資金的來(lái)源)，或者如果資金匯入其他個(gè)人賬戶而沒(méi)有任何依據(jù)，銀行將認(rèn)為資金流動(dòng)異常，因此無(wú)法申請(qǐng)新的銀行賬戶。

3.客戶業(yè)務(wù)是否為風(fēng)險(xiǎn)交易

與之前的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)類似，如果銀行發(fā)現(xiàn)擬開(kāi)立的銀行賬戶（或申請(qǐng)人的客戶）與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的企業(yè)（如戰(zhàn)爭(zhēng)、政權(quán)不穩(wěn)定、犯罪行為高發(fā)、國(guó)際制裁等國(guó)家和地區(qū)）有接觸，銀行也將拒絕為客戶開(kāi)立銀行賬戶，以避免被卷入非法行為。

二、香港注冊(cè)銀行開(kāi)戶流程：

在新開(kāi)戶審批中了解銀行的重點(diǎn)審核點(diǎn)后，可以加強(qiáng)對(duì)這幾個(gè)方面問(wèn)題的解釋，根據(jù)銀行的重點(diǎn)關(guān)注，提高香港銀行賬戶的成功率。一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)香港銀行開(kāi)立賬戶需要經(jīng)過(guò)以下程序。

1.準(zhǔn)備資料

申請(qǐng)開(kāi)戶的申請(qǐng)人必須認(rèn)真準(zhǔn)備好所有信息，這是香港銀行了解客戶的主要手段。信息包括：

（1）申請(qǐng)人的自我證明文件，包括所有股東和董事的個(gè)人證明、香港存根、收入來(lái)源和收入、個(gè)人資產(chǎn)、公司注冊(cè)證書和商業(yè)登記證書、公司審計(jì)報(bào)告、公司網(wǎng)站、公司章程和印章。

（2）商業(yè)信息，包括最近簽署的采購(gòu)、銷售合同、主要商品和業(yè)務(wù)介紹、銷售渠道介紹、買賣雙方的基本信息、合作伙伴的公司名稱和地點(diǎn)、雙方交易的流程等。

2.銀行經(jīng)理面談

銀行經(jīng)理面試是香港銀行開(kāi)戶申請(qǐng)過(guò)程中非常重要的一步。在這一環(huán)節(jié)中，香港銀行經(jīng)理將基本判斷賬戶申請(qǐng)人的情況。在與申請(qǐng)人的對(duì)話中，評(píng)估客戶提供的信息的真實(shí)性，并對(duì)后續(xù)數(shù)據(jù)的內(nèi)部審計(jì)環(huán)節(jié)產(chǎn)生重大影響。因此，與銀行賬戶經(jīng)理進(jìn)行良好的面試可以在很大程度上促進(jìn)銀行賬戶的開(kāi)立。

3.內(nèi)料內(nèi)審

顧名思義，就是銀行賬戶經(jīng)理通過(guò)銀行賬戶經(jīng)理的面試，將賬戶申請(qǐng)人的信息轉(zhuǎn)移到銀行后臺(tái)審計(jì)部門，后臺(tái)審計(jì)部門將進(jìn)一步檢查信息的真實(shí)性，結(jié)合銀行賬戶經(jīng)理的面試報(bào)告，決定是否為申請(qǐng)人開(kāi)立銀行賬戶。但是，如果銀行內(nèi)部審計(jì)部門認(rèn)為申請(qǐng)人在審查過(guò)程中提供的信息不能有效地證明其資格，并且會(huì)要求申請(qǐng)人進(jìn)一步提供更詳細(xì)的信息。如果申請(qǐng)人無(wú)法提供，或者銀行內(nèi)部審計(jì)部門認(rèn)為申請(qǐng)人的資格不一致，他們?nèi)匀粫?huì)拒絕為他們開(kāi)立銀行賬戶。

4.信息郵寄

當(dāng)銀行賬戶申請(qǐng)人通過(guò)大量審查時(shí)，香港銀行會(huì)將銀行卡、密碼信件、支票手冊(cè)、網(wǎng)上銀行代碼分批發(fā)送到客戶保留的通訊地址，以減少銀行賬戶相關(guān)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

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